祁霄
- 自2022年3月1日起将有一项适用于现金存取的新要求：任何个人在中国银行账户中存入或取出超过5万元人民币的现金，将被银行要求登记资金的来源和/或（预期）用途。
- 可以理解，这项新规让很多人感到担忧。许多人想知道当他们只是需要使用自己银行账户中的钱，为什么还需要登记，并且担心这是否会对人们对使用存款的需求产生限制。
新要求来自于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员在今年早时联合发布的新规——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（[2022]第1号令，“办法”）。新规将于2022年3月1日起生效。
办法的第十条具体规定为：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
为什么会有这样的新要求？
据人民银行介绍，这一新要求旨在防范洗钱和其他违法犯罪活动以及保护社会整体财产安全与权益。近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、地下钱庄等违法犯罪活动更加猖獗。显然，由于现金的匿名性和追踪的困难，现金是此类非法活动的首选。
是否会影响现金存取的便利性？
过去十年中，随着电子支付应用程序的发展，日常生活甚至商业中纯粹现金的使用已经大大减少。
人民银行的数据显示，目前超过5万元人民币的现金存款/提款只占所有现金银行服务的2%左右，而这些服务最常被老年人使用。因此，可以预计新规定对大多数个人的现金业务需求影响相对较小。
事实上，这项要求也并非没有先例。FATF（反洗钱金融行动特别工作组，一个政府间国际组织）的国际标准要求金融机构对超过一定金额的现金交易进行尽职调查，许多其他国家已经对现金交易实施了类似的要求。通过实施这些措施，中国仅是进一步加强了其反洗钱监管体系，使其与这方面国际标准接轨。
对我的个人隐私有什么影响？
该办法明确规定，机构及其工作人员有责任按照安全、准确、完整和保密的原则，妥善保存其保留的与客户信息和交易记录有关的任何信息。此外，“为存款人保密”早在1995年立法时就已被明文写入《商业银行法》。
因此，银行和其他金融机构及其工作人员必须继续对客户信息进行严格保密。如有违反，其可能承担的责任包括：取消工作资格、禁止在金融行业从业、停业整顿、吊销营业执照、甚至承担刑事责任。
最后，银行和其他金融机构目前正在人民银行的指导下制定详细的实施细则和指南，为了在收集客户信息时坚持“最少和必要”的原则，以减轻人们在履行上述反洗钱义务时可能的负担。
